Снятие наличных в банке — обычное дело в Испании, поскольку, несмотря на бум карточных платежей, более миллиона операций по-прежнему проводятся с наличными деньгами, согласно данным Банка Испании на третий квартал 2019 года. Однако существует предел снятия денег из банка, о котором должны знать клиенты.
Испанские банки уведомляют Банк Испании и Казначейство о подозрительных движениях на счетах, и одним из них является снятие большого количества денег из банка в тот же день.
В настоящее время обязательный лимит, по которому банки всегда отчитываются перед Казначейством, установлен на уровне 3000 евро, так что любое движение более высоких денежных средств будет зарегистрировано в Банке Испании, который, в свою очередь, уведомит Казначейство. В этих случаях налоговая служба может запросить обоснование снятия такой суммы денег.
Аналогичным образом, любая сумма, равная 1000 евро или превышающая ее, может быть проанализирована налоговым агентством, требуя ее обоснования, если она подозревается в отмывании денег согласно «Онлайн-картам». Как указано на портале банковских клиентов Банка Испании, операции с ликвидными деньгами на эту сумму всегда требуют идентификации банковского клиента.
Кроме того, специальная декларация, известная как модель S1, будет необходима для движения наличных денег, если они превышают 10 000 евро за пределами страны или 100 000 евро внутри страны.
Высокие штрафы за не обоснованное снятие наличных
Как правило, налоговая служба просит владельца банковского счета обосновать, на что направлена сумма наличных денег, и в случае невозможности ее обоснования могут применяться санкции.
Закон 10/2019 от 28 апреля определяет, что в борьбе с отмыванием денег штрафы за доход или движение денег без объяснения ранее объясненных причин составляют от 60 000 до 150 000 евро.